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你们以前可能听说过这个术语 庞氏骗局 我把它写下来 本集视频中我们要做的就是 解释它到底是什么 你可能会感觉它是某种类型的骗局 把一个人的钱拿来给另一个 我们要举一个实实在在的例子看看它是怎么运作的 在这 有两张图片 这可能是最著名的制造庞氏骗局的两个人 这是查尔斯·庞兹 很明显这个术语就是以他命名的 这个距离现在要近得多 这是伯尼·麦道夫 他运作了 可能是有史以来最持久 最庞大的庞氏骗局 谁知道呢 可能还有更持久 更庞大的 不过我们还没发现罢了 但是这是迄今为止最大的一个 庞兹并不是第一个想出庞氏骗局的人 但是他们决定以他命名 因为他是第一个真正使其著名的人 这照片摄于1900年代早期 那时他因为实行他的骗局最终被逮 那这是怎么运作的呢? 我们以这里的一些投资者开始 我们先把这两位先生的照片拿走 假设我有一项计划 我打算招募投资者 这些是我的投资者 之后 假设我们有几个时间周期 我们可以看到为什么投资者认为 至少最初认为 我的计划是合理的 假设 这是时间周期 我们写第一周期 或许是年 第一年 第二年 第三年 第四年 第五年 我要写下每位投资者- 我要写下 他们认为存在我这里的钱有多少 运营庞氏骗局的那个人 之后我将向你们展示我实际上有多少钱 以及我是怎么让第一个投资者 相信我的 假设有投资者A 这是投资者认为的- 我换一种颜色表示- 投资者感知到的持有财产 知觉价值 在这 我把实际总价值写下来 你们可以想象 这是我拥有的实际现金数额 我们把投资者A以蓝色表示 假设第一年 他给我1万美元 我说我有一个有效的方法可以使他的钱 在第二年翻倍 在第二年 我实际上什么都没干 你知道的 我实际上可能把钱花在了买游艇上 买精美的西装或者诸如此类的东西 假设我只是把它存在了一个银行账户里 所以你知道 他给了我1万美元 而我没有用它做什么事 我甚至没有得到利息 甚至没存进银行账户里 我把它塞进了我的床垫里 所以事实是 一年以后 它仍然是1万美元 但我向他保证 我有种天才计划 可以使他的财富在一年以后翻倍 所以我送给他一份声明 告诉他 他的1万美元现在是2万美元 而我对此感觉良好 因为我知道他将会对他的财富翻倍感到兴奋 他会想要把他的钱再放在我这 因为他希望价值可以再次翻倍 他不但打算这样做 他还会去乡村俱乐部 向他的其他朋友展示 他是怎么比他们更好地做投资的 所以他会说服其他人加入 假设他说服了投资者B加入了 投资者B看了声明说 嘿 这个家伙运作这个- 好吧 他不知道这是一个阴谋 假设他说 萨尔的确擅长投资 他一年就让投资者A的钱翻了一倍 我要给他一笔钱 假设这个人在第二年给我15000美元 那我在第二年有多少钱呢? 我有投资者A的10000美元加上这15000美元 所以我总共有25000美元 这是我的银行账户里实际拥有的数额 假设我并没有把它花在买游艇或者西装上 但总知觉价值 我把它另写一行 如果每个人都想要得到 他们认为可以得到的钱 我将必须要支付35000美元 但我们知道这不会发生 因为他们认为我是一个很好的投资者 他们希望他们的钱尽可能地多赚 所以你们可以看到这种矛盾 我只有25000美元 就这么点钱 但是别人认为应该有35000美元 这是他们的感知价值 因为这家伙认为他的钱翻倍了 尽管事实上并没有 现在假设下一年 我对他们说 看 我又做了非常棒的投资 钱又翻倍了 所以这个家伙的钱 他的感知价值 他被通知现在已经有了40000美元 下面这个家伙 投资者B 被通知现在已经有了30000美元 之后他们回到了乡村俱乐部 并且将投资者C拉下了水 他们就这样说 看 我们两个人已经试了他一下 他已经使我们的钱翻了两倍 你可能也想要这样 投资者C可能会想 我的这两个朋友 看起来很靠谱 我也把钱给他吧 假设钱越来越多 因为通常来说就是这样 你知道的 你通常不会只有三个投资者 你会有几百个投资者 而且你获得的伪正收益越多 那些想把钱放你这的人就越多 所以投资者C 假设他 给了你20000美元 事实会怎么样呢? 我们看看 在第三年投资者会这么认为 这个家伙投入了20000美元 A认为他得到了40000美元 B认为他得到了30000美元 所以这的感知价值是40000美元加上30000美元 70000美元加上20000美元等于90000美元 这是感知价值 但是实际价值 只是在第二期的25000美元 假设我们没有将这些钱花掉 或者用它做别的什么事 加上这个家伙 存的20000美元 所以事实上只有45000美元 现在假设我们从第三期进入了第四期 或者假设当这个家伙被告知获得了40000美元时 此时这个家伙把他的20000美元 存进来 假设投资者A说 我觉得我存的钱已经足够久了 我不想再存了 我把钱取出来吧 你可能会说 这个骗局可能会玩不下去了 但是不会这样的 因为已经有了足够多的钱存进来 新的投资者的钱可以拿来支付给这个家伙 我们现在实际价值有45000美元 尽管投资者认为有90000美元 所以如果这个家伙将他的所有的钱取出来 如果他把他的钱都取出来 这里会变成0 我有现金可以支付给他们 我有40000美元 尽管别人认为有90000美元 所以我把40000美元取出来 在银行账户里只剩下了5000美元 自从这个家伙把他的钱取走 感知价值- 这40000美元就不存在了 我给了这个家伙现金- 感知价值现在是50000美元 所以我实际上是欠别人50000美元 投资者B和C认为他们现在的钱是50000美元 但是事实上我的银行账户里只有5000美元 可能更现实的是 我可能将这些钱的很大一部分 花在了买奢侈品上 我们继续 还是这个家伙 他不但将他的钱连续两年翻倍 他们都在同一家乡村俱乐部 这个家伙又一次使他的钱翻了一倍 这个家伙将他的钱投了进来 现在这个家伙说 看 这个计划可行 这个计划很合理 因为 我的钱两年翻了两倍 而且我可以将我的钱取出来 他可以将他的钱取出来 所以当他回到这个乡村俱乐部时 他让这两个家伙更为确信 这是诚实可靠的 之后投资者D可能会跳起来说 哇 既然他可以使钱连续两年翻番 我看可行 投资者A可以将他的钱取出来 我要给他更多钱 我要给他100000美元 可能他是个有钱人 现在打算投进去100000美元 下一年 我又将这些钱翻了一番 很明显 我不会真的让它翻一倍 我会让它 第一年增长40% 第二年增长30% 这样就不会看起来太可疑了 我想让它看起来像是真实的收益 但是为了方便计算 假设我又使它翻了一倍 现在我们在第四年 这个家伙把钱全都取了出来 但是投资者B认为他有60000美元 投资者C认为他有40000美元 投资者D认为他有200000美元 哦 我忘了把投资者D的存款写上了 当他投入100000美元时 我的银行账户里只有5000美元 但是如果之后我再加上100000美元 现在这个家伙投进来以后 我的银行账户里就有了105000美元 你知道 在第三期末 我们可以想象 投资者认为我有150000美元 所以这绿色的数字显示的是D进来以后的金额 所以这些都不用了 但是你们可以看到进来的人越多 我就有更多的钱可以用来支付 即使我什么也没做 即使所有的收益都是假的 所以我现在实际拥有105000美元 即使别人认为- 好吧 这是第三期期末 在第四期期末 别人会怎么想呢? 别人会认为我有300000美元 我把它写下来 但是实际上我仍然只有105000美元 这是总实际价值 但是注意 如果这个家伙或者这个家伙 这些早期投资者 想要把他们的一部分钱取走 尽管他们可能并不想这样做 因为别的地方怎么可能让他们的钱每年翻一番呢 而且这个家伙已经向我们展示了 可以把钱取回来 但是即使这个家伙或者这个家伙想要把钱取走 我也可以支付给他们 因为我的钱足够支付给他们 现在 如果每个人都害怕取不出钱 而向我大规模撤资 那就麻烦了 或者说要取出来的钱 比原来在银行账户里的加上新进来的钱还要多 所以为了庞氏骗局得以持续 伯尼·麦道夫在很长时间内做到了 为了骗局持续 你必须有良好的 可信的 合法的回报 尽管现在并不合法 只需要看起来合法 这样就有更多的钱进来 比支出去的多 做到庞氏骗局的重点 如果你是一个时髦的罪犯 不只是保有资金 你知道的 从第一时期开始的10000美元 重点是把那些钱放进自己腰包 你可以靠它来生活并可以存入瑞士银行 在某种情况下可以逃离本国 总之 希望你们会觉得本课有趣