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医疗保险概况

萨尔曼与斯坦福医学院的劳伦斯·贝克教授的谈话. Sal Khan 创建

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美国政府医疗保险 【可汗】和我坐在一起的是劳伦斯贝克博士,他来自斯坦福 医学院。我们讲点儿什么呢? 【贝克博士】政府医疗保险,怎么样? 【可汗】政府医疗保险。 我想我们知道发生了什么, 因为我们有这张照片。 这是什么照片? 【贝克博士】这张照片是林登约翰逊总统 在1965年签署政府医疗保险法案。 那时候我们通过了政府医疗保险法案。 【可汗】林登 贝因斯 约翰逊,LBJ 这边是杜鲁门。 【贝克博士】我想是的。 【可汗】我想他在那儿是因为 那时以他的年纪,他可以享受政府医疗保险。 【贝克博士】是的。 65岁以上。 【可汗】我想我们都对 政府医疗保险有大致的了解。它是 为退休人士提供的一种健康护理项目, 或者医疗保险项目。 之后,这个保险的概念就变得有些模糊了。 有些细节很多人都不是很清楚。 【贝克博士】是的,所以我们对政府医疗保险 有很多种解释。 政府医疗保险是一个项目。 它是一个美国政府项目,由联邦政府运作。 【可汗】所以由联邦政府运作? 【贝克博士】是的。 【可汗】有时它和医疗补助混在一起、 两者在大的方面有什么不同? 【贝克博士】哦,医疗补助 是另一个保险项目 是由联邦政府和 州政府联合运作的。 医疗补助是联邦政府和州政府合作项目。 医疗保险是联邦项目。 医疗保险是为65岁以上的人 和残障人士所设。 主要是这两类人。 医疗补助是为低收入人群 设立的 【可汗】好。 所以医疗保险是老人和残障人士。 医疗补助是为低收入人士,是贫困的问题。 【贝克博士】是的。 大致是这样。 【可汗】我要把这点写下来。 低收入。 这主要是退休人士吗? 【贝克博士】是的。 这里面大多数人 都是65岁以上。 【可汗】好的。 我们来看政府医疗保险。 医疗保险是联邦政府项目。 医疗补助是联邦和州政府项目。 他们听上去很相似。 【贝克博士】是听上去很相似。 我知道是这样。 人们很容易弄混,尤其在名字。 但是他们是不同的项目。 它们的运作也是完全分开的。 在很少的情况下,有些人可以两者都享有 但是付款是分开的。 两者运作是不同的。 它们是--- 【可汗】但是从联邦的层面看 它们是由同一机构运作的 医疗保险和医疗补助中心。 或者医疗补助--- 【贝克博士】是的。 卫生与人类服务部 有个下属的医疗保险和医疗补助 服务中心。 【可汗】行政部门。 【贝克博士】是的。 【可汗】很显然,是政府 的行政部门。 有卫生部长--- 【贝克博士】卫生和人类服务部。 【可汗】对,卫生和人类服务部。 在这里有CMS (医疗保险和医疗补助中心)。 【贝克博士】是的CMS。 【可汗】这是指医疗保险和医疗补助中心。 你之前说应该有两个M。 【贝克博士】是的。 它是医疗保险和医疗补助服务中心。 一个M会比较简短。 但实际上有两个M在里面。 【可汗】而不是叫CMMS。 好。 它们都由联邦政府管理,医疗保险 和医疗补助。 但是强调一下,医疗保险只是 联邦的,而医疗补助是联邦和州政府的。 【贝克博士】是的,医疗保险--- 【可汗】但是它们的运作是分开的。 所以这边有医疗保险。 政府医疗保险。 而这边有医疗补助。 【贝克博士】是的。 【可汗】明白了。 好的。 好的。 让我们再更多的了解一下医疗保险。 所以,什么是医疗保险? 【贝克博士】医疗保险是一个保险项目。 它为符合条件的人 提供医疗保险。 所以如果你67岁以上,或者你 有终身残疾,或者其他几种人, 比如你有葛雷克氏症(肌肉萎缩硬化病),或者 肾病晚期,或肾衰竭等 可以享有医疗保险,但是 这只是一小部分人。 如果你在这几组人里,你就符合医疗保险的条件。 医疗保险为你提供的保险 为你支付医院的费用,医生的费用,以及一部分 处方药。 还会包括很多医疗护理。 【可汗】你知道,我听到这些--- 这一部分是让每个人感到迷惑的。 你开始听到A,B,C,D。 这些是医疗保险所有的组成部分吗? 这些指的是什么? 它们是保险吗 还是有细微的差别? 【贝克博士】好。医疗保险有四部分。 A, B, C, D. 是有些让人感到迷惑。 但是我们可以把它细分为不同的部分。 最大的一部分是,从受保的人数来看, 有时我们叫它传统医疗保险。 从历史来看就是A和B的部分。 我们把两个部分放在一起看, 因为这两个部分是联系在一起的组成一个计划。 我们可以叫它传统医疗保险。 有时人们把它叫做原始保险, 标准保险。 当这个项目最初通过时, 当它最初实施时,A是 保医院的花费, B是保医生的费用 看医生的费用。 当然,这些是紧密的联系在一起的。 现在,A和B是一对儿。 所以你很少看到有人只想要A 或只想要B。 【可汗】对。 有时你会听到医生作为门诊病人处理。 【贝克博士】它。。。(听不清楚) 【可汗】医院,有时你 听到住院病人,是指在治疗期间 你住在医院里。 门诊病人是指你只在那看一两个小时的病,便离开。 这就是它们的意思。 【贝克博士】是的。 这就是把医疗所提供的服务细分 的一种方式。 医疗保险实际上每方面都有一些,对号入座。 医疗保险A部分的花费 是指医院向医疗保险收取的费用,医院的使用, 房间的使用,医院所提供的服务的使用。 医生向医疗保险收取的费用,即使他们是在医院里看病人, 也归入B部分。 【可汗】我明白了。 明白了。 所以不是按照住院病人和门诊病人划分 而是按照是医院还是医生来划分。 【贝克博士】是的。 【可汗】好。 所以我可以把写成。。。 或者这样。 不是按照门诊病人,住院病人区分。 那可能是一种方式。。。 【贝克博士】是的。按照门诊病人和住院病人 来理解也是很有帮助的。 【可汗】保险会保所有的费用吗? 包括药吗? 【贝克博士】好。 药是一个关键的问题。 我首先要说的是 传统的医疗保险是很全面的。 涵盖了人们一年当中 大部分的需求。 【可汗】好的。 它保所有的东西吗? 【贝克博士】处方药是一个例外。 【可汗】它不保处方药---所以A和B 不包涵处方药。 1965年,当林登约翰逊总统签署这个法案时 如果杜鲁门享有医疗保险 他想开些处方药 他需要自己掏钱买药。 【贝克博士】是的。 有一个警告我想提醒大家 如果你在医院里 他们给你处方药--- 【可汗】我知道了。 【贝克博士】---你住在医院里 他们给你处方药,这是包括在 A部分的。当你是门诊病人, 然后你回家,有人叫你去药店 领取--- 【可汗】我知道了。 最初的医疗保险是不保这部分的。 【贝克博士】医疗保险不保 门诊病人的处方药。 这对某些人是有问题的, 所以医疗保险做了相应的改变。 【可汗】对。 从此,医疗保险有一部分是保这部分费用的。 【贝克博士】是的。 这就有了D部分,对医疗保险的补充延伸。 我不知道你想对这部分了解多少--- 【可汗】我们可以---我把它写在这儿。 D是针对药的。 【贝克博士】是的。 医疗保险讲到了处方药的 各个方面。 以前如果人们已经有A和B 他们可以买额外的保险。 他们有时买个私人保险来涵盖药的部分。 现在医疗保险有了D部分, 人们就可以买这部分了。 医疗保险还涵盖别的东西。 【可汗】还有C部分。 【贝克博士】我们马上讲到C。 【可汗】我们等一会儿讲C。 所以,A和B,是传统的部分。 A是指医院。 B是指医生。 在我的医疗保险里,占多大比重--- 每次看医生,我要交共付款 20元。 传统的医疗保险是怎么用的呢, 就是A和B的部分。 【贝克博士】如果你只有A和B, B的部分会支付给医生 医疗保险所能支付的80%。 医疗保险有一个费用支付清单 来控制支付给医生的服务费用。 医疗保险支付其中的80%。病人付剩下的20%。 【可汗】我明白了。 【贝克博士】A部分 有点复杂,病人也要共同 支付一部分。 如果你去医院,医疗保险 规定一个固定的数额 作为病人共同支付额。 【可汗】好的。 不是简单的80减20吧。 【贝克博士】不是。 不像80减20那么简单。 你需要付共付款。 这并不是保险不好。 你需要支付一些费用。 如果你病得很严重,你可能 会有一笔可观的医药费【不清楚】 【可汗】医疗保险是不是很灵活。 你可以看任何你想看的医生,去你想去的医院。 【贝克博士】是的。 可以这样理解,政府医疗保险A和B的部分, 是有医疗保险以来最基础的部分, 或者自1965年以来就有的健康保险。 70年,75年,对于看什么医生, 去什么医院的限制很小。 医生对他们所提供的服务有很大的自主权, 没有像现在的HMO, 或者其他的--- 保险很多的监督和限制。 【可汗】是的。 但是还是有---我有可能说的不对--- 还是有很多医生不接收政府医疗保险的病人。 【贝克博士】医生可以 自己决定是否接收政府医疗保险。 我想有些医生觉得 他们在其他的方面已经有足够的生意 有足够的病人。 政府医疗保险有自己的规定 你需要遵循这些规定。 有些人认为政府医疗保险 不如其他的保险。 的确有些保险更好。 大多数医生,美国的绝大多数医生, 都接收政府医疗保险。 【可汗】你是说 这个有很大的灵活性。 如果你生病了,你可以看多个医生, 从而得到不同的意见? 你也可以去其他地方看专家。 这样的话,非常好啊。 虽然你需要付20%的共付款。 如果我退休了,会怎么样? 我没有很多钱。 我有一笔很大的账单。 比如5万元的手术费。 我知道如果是住院病人的话,就不需要支付。 有没有别的办法 病人不需要自己支付? 【贝克博士】是的。 需要做很多事情 搞清楚这些费用都是什么, 保险能够支付其中的 哪些费用。 解决问题的答案主要在于 保险的补充政策。 如果你退休了, 你享有保险的A部分,因为你符合条件, 你已经交了医疗税。 B部分你的确 需要每月交一点钱---这部分有政府补贴, 但个人仍需要交一定的保险金--- 你还可以买一个 额外的补充保险 从私人保险公司购买。 AARP就是一个提供这样保险的公司。 也有其他公司提供这样的保险。 你付额外的保险金购买。 它为你提供额外的保险计划。 这种保险同意为你支付,或者你能找到办法 来支付20%的共付款, 或者去其他的医院。 这些计划为你提供不同种类保险, 保多保少,当然 都由保险金的高低决定。 【可汗】明白了。 这很清楚。 人们需要付保险金购买政府医疗保险吗? 【贝克博士】享有A部分 不需要付钱。 如果你付了十年的医疗保险税,你工作了十年, 你付医疗保险税,你会免费得到A的部分。 B需要交保险金。 每个月交一点点钱--- 【可汗】多少钱? 每月100美金? 【贝克博士】是,基本上吧。 过一段时间会长一点。 【可汗】不是很多。 100或100多一点,不是很多。 我是指,如果你65岁以上, 你要是买个私人保险, 可能保险金为1000元 一个月。 【贝克博士】是的。 我们可以从两个方面理解。 一是,政府出很多钱补贴医疗保险。 一个75或80岁的人 买私人保险需要 出比政府保险高很多的价钱。 有人从每月固定的收入 支付这100元,社会保险等, 那么你说这是个问题。 新闻里报道 在过去的几周 这个数字上升了一点。 社会保险金也长了一些。 但是比医疗保险长得要少。 所以人们说。。。 【可汗】明白了。 实际上是收入下降了。 知道了。 知道了。 【贝克博士】如果你两个都买了。 还是有些人会 担心,虽然 医疗保险政府补贴了很多,看上去很划算。 【可汗】明白了。 然后最后,我们没有A和B。 我们有一点点D。 我们知道D是保处方药的。 那C是做什么的? 【不清楚】有C吗? 【贝克博士】是的。 C是有的。 自C产生已经二三十年了。 C是个单独的选择。 当你到65岁时, 你可以有些不同的选择。 当你到65岁时,你可以决定 要A和B,这种传统的补贴。 或者加上D开始的部分 作为一个计划。 或者你可以选择C,把C作为备选。 C是指政府医疗保险与其他种类的保险合作, 比如HMO保险, Kaiser保险,蓝十字保险。 有时也与PPO保险合作。 也尝试与其他保险合作。 主要是与HMO合作。 这样你就有了选择。 你可以加入Kaiser,把Kaiser作为你的保险计划。 你也可以加入蓝十字计划。 根据你的所在地,你可以 有不同的与政府保险合作的 私人保险计划。 你可以这样做。 联邦政府会为你支付保险金 给这些保险公司。 【可汗】知道了。 【贝克博士】这些保险公司为你提供医疗保险, 联邦政府为你付保费。 他们可能会让你支付一些额外的保险金。 如果买政府保险,你同样需要支付B的费用。 所以这个额外的费用也是一样的。 然后,你可能还需要支付一些钱。 之后,你就可以使用他们的服务了。 对有些人来讲,这是很有吸引力的。 可能政府保险的共付款和免赔款低一些--- 一般共付款10元--- 但是这些保险公司的保险自动 包括了一部分处方药。 有时还包括眼睛和其他方面, 这是很好的。 【可汗】所以这些保险 会保80%的费用, 我不可以做这样的规定,因为 医院可能不一样。 但是你能享受很灵活的计划。 但是你需要付一定的共付款。 病人付20%。 我也可以买补充保险 来支付那一部分费用。 或者我可以用C。C部分有名称吗? 【贝克博士】现在C部分 被称作政府医疗保险优越。 C部分的计划 被称为医疗保险优越计划。 【可汗】实际上是政府医疗保险 资助我购买私人保险。 【贝克博士】正确。 从同意接受政府保险病人的公司买。 【可汗】这些公司受到监查。 这样确保他们涵盖 A和B所涵盖的部分, 这样你不会被克扣的很厉害。 【可汗】那大部分人是怎么做的呢? 他们买A和B吗? 走传统的路线。 还是走C路线? 【贝克博士】过去大多数人 都用A和B. 事情在改变。 在两者之间变来变去, 由于不同的因素。 从历史平均来看, 80%,85%,90%的人用A,可能20%, 15%, 10%的人用B和C,不同的年份不一样 在过去的15年中。 【可汗】好的。 就这个话题我们可以做一系列讲座。 那么D是什么时候建立的。 它不在最初的--- 【贝克博士】D不是最初的计划。 D是21世纪初建立的,布什总统的时候。 乔治 W 布什 【可汗】这和我听到的一样。 我记得好像是2003年 我记得是--- 【贝克博士】可能是对的。 当初是因为有很多人 没有门诊处方药的保险。 这个计划就是针对这一点,称为政府保险的一部分。 你可以选择买还是不买。 如果你有了A和B,你就会想要这个, 你想让处方药也有保险, 你就会想到D。 D是由联邦政府运作的, 和C是一样的。 他们给补贴,付保险金 给私人保险,来保处方药。 或者政府至少整顿市场秩序, 个人自己也付一部分保险金来--- 【可汗】我明白了。 一个私有--- 【贝克博士】是私有的。 【可汗】私有公司 来处理药的费用 政府保险支付这部分钱。 【贝克博士】是的。 一种理解的方法是 这里有一些私有的保险公司 个人出一部分钱,政府保险出一部分钱 来购买这些保险。 【可汗】好。 那你把钱付给谁? 付给政府保险? 还是这些保险公司--- 。。。 【贝克博士】嗯。。。 【可汗】实际上,可以这样, 也可以那样。 这个是可选的。 一个退休人员,或者65岁以上的人 付钱是为了让药费得到补贴。 【贝克博士】是的。 【可汗】好。 很棒。 很棒。 不,非常棒。 【贝克博士】实际上,我们 尽量把它理解为补贴。 但还有一些有意思的--- 【插话声】 【可汗】我想可以加入一个处方药 计划。 【贝克博士】我是指,他们得到补贴。 政府投入很多资金。 但是这些计划是如何实施的 是这几年经常讨论的 话题。 【可汗】是的。 是的。 我们可以做很多视频。 这个很有帮助。 坦诚的讲, 15分钟前,我对他们的区别 并不了解。 好的。 非常感谢。